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  • 2019-05-18 11:17

    随着消费在经济发展中的比重不断增加,消费金融在2017年市场规模就达到了9万亿,且仍在高速发展,是公认的“万亿蓝海”。

    现在,就连家电巨头美的也坐不住了。

    近日有媒体称,美的集团正与台湾永丰银行等机构洽谈合作,计划成立消费金融公司,美的可能是大股东。该计划目前还处于初步阶段,尚未完全落地。

    “美的不好好卖电器,怎么还想做金融?”看到这个消息,许多网友觉得不能理解。

    实际上,互金早已成为公开赛道,流量优势让互联网企业蜂拥而入,而消费金融更是由于加入了“消费场景”一环,让传统制造业也有了一席之地。

    2014年12月,已正式获得中国银监会批准开业,成为了我国首家由产业发起设立的产融结合消费金融公司。

    而跃跃欲试的美的也早在2002年就涉足金融行业,金融业务层面布局已有17年。

    虽然从2017年开始,消金行业竞争逐渐激烈,监管愈发严格,头部机构增速也开始放缓,但美的还是不愿意放弃这块迷人的蛋糕。

    “这个时候加入不是最好的时机,”有人说,“但行业仍然有很大的发展空间。”

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    被“蓝海”吸引的美的早已不是新手

    从1985年中国银行发行第一张信用卡,到2009年银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》,北京、上海、天津、成都4个城市开放消费金融试点,4家持牌消费金融公司诞生,我们的消费金融历史还不算太久。

    但随着互联网经济的发展和金融环境的完善,电商平台飞速扩张,人们的消费意愿也越来越强。

    据国家统计局相关数据显示,2018年前三季度最终消费支出对经济增长的贡献率为78%,比上年同期提高14%,消费金融的市场规模也像吹气球一样迅速增大。

    与此同时,国家也在不断支持消金行业的发展,消费金融公司由地方试点开放至全国,并出台了多项鼓励政策。

    土壤肥沃,种植者又用心,难怪现在的消金公司春风得意,让人看着就羡慕。

    根据凤凰网梳理,目前的20家消费金融公司已有19家披露了2019年Q1净利润数据,他们的净利润总和超过50亿元,同比增长13%。

    这其中共有5家净利润超5亿元,最早四家之一的捷信消金和后来居上的招联消金净利润更是突破了10亿元。

    在互联网金融行业连连遇冷的情况下,消费金融却一枝独秀,呈现出一派勃勃生机的景象。

    数据来自凤凰网

    看到前辈们赚得盆满钵满,美的也终于坐不住了。

    毕竟要说起来,美的对金融业务早就不是新手了。早在2002年它就联合另外3家公司一同创立了,美的占股20%。2009年,美的更是成为了顺德农商银行的发起人之一。

    2017年,美的正式涉足网络小贷行业,主要开展了三项业务:个人借款、企业融资、票据撮合。但其中的个人贷款服务均只向美的集团员工开放。

    既然想要做,那单单服务自己人当然不够。

    消金蓝海对于美的,就像是杨过参加华山论剑一样,武艺早就摆在这儿,差的就是一个可观的平台。

    当然,经商不同于比武,想要真正站稳脚跟,美的要走的路还有很长。

    美的在猎聘网上为进军消费金融“招兵买马”

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    监管趋严,竞争加剧,消金风口吹不起来猪

    不同于其他互金产业,消费金融公司的准入门槛较高,牌照“一照难求”,其对接的消费端也给业务发展带来了更大的挑战。

    比起传统金融行业或是流量平台,产业+金融似乎是解决“消费场景”的捷径,事实真的是这样吗?

    奥马电器布局的互金业务就一路受挫,10年间巨亏19亿。其金融布局中的重要板块,消费金融公司,也由于达不到监管条件而不得不宣布终止。

    一代冰箱巨头只能带着满肚子的不甘心暗暗退场。

    获得牌照也不代表就万事大吉了。由于早年行业野蛮发展造成的乱象,监管部门已经逐渐加大了对互联网金融的整治力度。

    从2017年底的“现金贷新规”、到2018年3月的《催收自律公约》、再到对消费金融机构融资方式进行限制的“资管新规”的出台,已经有多家机构收到了罚单。

    与招联同时获得牌照的海尔消金就一度病恹恹的,提不起底气来。

    虽然拥有1.5亿实名家庭用户数据和3万多家专卖店网络,还联通了红星美凯龙、中国电信、有住等16个生态资源,场景覆盖多个消费领域,海尔消金的净利润却一度不太理想。

    在2017年消金行业增长处于顶峰时,含着“金汤匙”出生的海尔消金仅实现了4769万元的利润,连刚刚扭亏为盈的苏宁消金和华融消金都不比不上。

    18年初,海尔消金还因为违反了消费者权益保护的相关规定,被罚款10万元。

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    赛道收窄,消金仍大有可为

    度过了充满艰难的2018年,2019年的消金行业可谓是迎来了一波“开门红”。

    依托消费升级的大风口,政策再度不断释放鼓励和友善信号,银行等持牌机构大举推进,放贷金额再创新高,行业一片繁华景象。

    而向来低调的海尔消金也出其不意地杀出了重围,显露出了它的先见之明。

    原来,海尔曾经只不过是净利润偏低,整体营业收入还是可观的。这部分差额被海尔全部投入了风控系统、信息技术系统建设等科技能力建设当中。

    此外,海尔也没有像人们普遍认识的那样,仅仅只是把金融业务作为主营业务的补充,建设电器-金融闭环。而是在4年多来不断构建了物联网下的场景生态,打造了家电、医美、教育等八大场景,出行、母婴等四大社群。

    这些都为海尔的一飞冲天奠定了坚实的基础,在2019Q1,海尔一反低调常态,抢先披露数据,数据显示其本期净利润同比增长250%,营收同比增长314%。

    消费金融,说到底是要把消费和金融相结合,消费场景将是消金公司发展的重中之重。

    正如被拒之门外的奥马电器,消费金额监管不断变严,赛道不断收窄;又像厚积薄发的海尔消金,消费金融前景依然广阔,“蓝海”仍旧存在。

    目前受到注意的出行、医美、教育、租房等细分领域都涌入了许多竞争者,但从整体来看,这些场景仍能深入挖掘,更有更多场景有待发现。

    与此同时,消金这块野蛮之地也被前人开垦出了不少道路,

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