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  • 2019-06-14 23:28

    2016年9月,京东金融推出了“ABS云平台”,包括资产云工厂的资本中介业务、夹层基金投资业务和资产证券化服务商的基础设施服务业务。

    其中,资产云工厂的资本中介业务的核心就是透过创造金融产品和充当交易对手,为客户提供流动性和风险管理服务,降低消费金融服务公司发行ABS的门槛和发行成本。

    无独有偶。目前,盯上消费金融ABS的不仅仅只是京东金融这样的金融科技大佬, 3月16日,上市银行中的江苏银行(行情600919,买入)(600919.SH)与德邦证券在上海宣布共同发起设立——“江苏银行—德邦证券消费金融ABS创新投资基金”。

    这也是国内首支消费金融ABS创新投资基金,规模200亿元,专注于消费金融领域,以Pre-ABS投资和夹层投资作为主要投资策略。看得出,机构对于消费金融ABS的争夺在产业链上已经前移到Pre-ABS阶段。

    消费金融ABS生意经

    对此,京东金融结构金融部负责人郝延山表示,ABS是区块链的最佳实践场景。

    “在实践过程中,我们给市场上的消费金融服务公司提供资产证券化服务商业务,通过资产云工厂帮助其实现交易数据的生成和保真,从而顺利完成结构化融资,总体上帮助其降低了外部融资成本,提升了资金流转效率,同时,也让投资人更加清晰地了解所投资产状况。” 郝延山如是说。

    据介绍,在一个典型的资产云工厂业务场景中,京东金融作为资金方,与合作的消费金融服务公司共同参与每一条资产的风控、放款和还款环节,并负责资产包形成后的结构化发行全流程管理。

    在底层资产包形成的过程往往涉及多个参与方,包括资产方,资金方,SPV(信托)等多个不同金融机构;参与的各方都有自己的业务系统;由于交易量大,交易频次高,机构间信息传输的准确性问题、对账清算问题,以及在资产包形成后,交易各方对底层资产质量真实性的信任问题一直都是行业痛点。

    此外,在底层资产生成过程中,资产方、资金方(京东金融)、SPV方(信托公司)各掌握一把私钥,一旦一笔借款通过京东金融的投资决策引擎审核,交由京东支付完成放款后,京东支付就会实时返回交易流水的唯一凭证,并写入区块链中,即完成了一笔贷款资产的入链。

    也就是说,京东金融资产云工厂的资产登记系统通过区块链技术,保证了消费金融服务公司的底层资产数据真实性,且不可纂改,这就帮助消费金融服务公司实现了资产保真,从而增加机构投资者信心,并降低融资成本。

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